Etablissement Université de M’Sila - Mohamed Boudiaf Affiliation Département Economique Auteur سفيان, بلهادي Directeur de thèse

Mémoires de Fin d’Etudes
Etablissement Université de M’Sila - Mohamed Boudiaf Affiliation Département Economique Auteur سفيان, بلهادي Directeur de thèse د.حسين بلعجوز (Maitre de conférence) Filière Sciences Economiques Diplôme Magister Titre التمويل البنكي وأثره على ربحية المؤسسات المتوسطة وصغيرة الحجم دراسة حالة: بنك تقليدي وبنك إسلامي Mots clés الكلمات المفتاحية: التمويل البنكي، معدل الفائدة، البنوك الإسلامية، البنوك التقليدية، المؤسسات المتوسطة و الصغيرة، المشاركة، الربحية، الإقراض. Mots-clés: financement bancaire, taux d’intérêt, les banques islamiques, les banques classiques, les petites et moyennes entreprises, la participation, la rentabilité, les prêts. Key words: Bank financing, interest rate, Islamic banks, conventional banks, small and medium enterprises participation, profitability, lending. Résumé الملخص: إرتكزت الإشكالية الرئيسية على التساؤل التالي ما هو أثر التمويل البنكي التقليدي والإسلامي على ربحية المؤسسات المتوسطة وصغيرة الحجم؟ وبالإعتماد على الإشكالية المطروحة تم تقسيم الدراسة إلى جانبيين أساسين أولهما الجانب النظري وثانيهما الجانب التطبيقي حيث تم تقسيم الجانب النظري إلى فصليين وهما الفصل الأول بعنوان: مصادر الموارد المالية وصيغ التمويل البنكي، تناول هذا الفصل نظرة شامل حول البنوك إبتداءاً من تعريفها ونشأتها وإلى غاية الأهداف التي تراعيها البنوك في سياستها التسييرية للأموال المتاحة، بالإضافة إلى المصادر المختلفة التي يعتمد عليها البنك في تكوين مصادره المالية والتي تنقسم إلى مصادر داخلية وأخرى خارجية وأخيراً صيغ التمويل المقدمة من قبل البنوك، والفصل الثاني بعنوان: التمويل البنكي للمؤسسات المتوسطة وصغيرة الحجم، تناول هذا الفصل نظرة على المؤسسات المتوسطة والصغيرة الحجم مسلطاً الضوء في هذا الخصوص على مفهومها وما يحيط به من صعوبات ومعايير مختلفة تُأخذ بعين الإعتبار في تحديده، بالإضافة إلى خصائصها والأشكال التي تتخذها وما تواجهه من مشاكل تعيق تقدمها وتقلل من تنافسيتها، ويندرج ضمن هذا الفصل أهمية مساهمة المؤسسات المتوسطة وصغيرة في الإقتصاد الوطني، يتطرق هذا الفصل أيضا إلى معايير منح التمويل البنكي للمؤسسات المتوسطة والصغيرة الحجم إبتداءاً بدراسة العميل طالب التمويل إلي غاية إتخاذ القرار التمويلي ومتابعته، وكآخر نقطة فإن هذا الفصل تناول التكاليف المختلفة لصيغ التمويل البنكي للمؤسسات المتوسطة وصغيرة الحجم. أما الجانب التطبيقي فقد كان تحت عنوان: دراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية وكالة المسيلة وبنك البركة الجزائري، يمثل هذا الفصل إسقاطاً تطبيقياً للفصل الأول والثاني فهو يحتوي على دراسة للبنكين محل الدراسة، حيث تمثل البنك الأول في بنك الفلاحة والتنمية الريفية وكالة المسيلة ولقد تمت دراسة هذا البنك بناءاً على عدة نقاط أولها تقديم عام لبنك الفلاحة والتنمية الريفية، وثانيها تقديم بنك الفلاحة والتنمية الريفية وكالة المسيلة محل الدراسة، أما ثالث النقاط فتمثلت في أنواع التمويلات الممنوحة من قبل الوكالة للمؤسسات المتوسطة والصغيرة الحجم، فيما إرتكزت رابع النقاط على دراسة السياسات المتبعة من قبل الوكالة لتمويل المؤسسات المتوسطة والصغيرة الحجم فيما شملت النقطة الخامسة دراسة تطبيقية على مشروع معطى من قبل الوكالة، وتمثلت النقطة الأخيرة في تقييم الإستراتيجية التمويلية المتبعة من قبل البنك لتمويل المؤسسات المتوسطة والصغيرة الحجم. تمثل البنك الثاني المختار في بنك البركة الجزائري ولقد تمت دراسة هذا البنك بالتوافق مع النقاط المتبعة في دراسة البنك الأول. Résumé: La principale problématique reposait sur la question suivante Quel est l’impact des financements bancaires traditionnelles et financements islamiques sur la rentabilité des petites et moyennes entreprises? Et Selon cette problématique nous avons divisé l’étude en deux parties fondamentales : théorique et pratique. Nous avons divisé la partie théorique à deux chapitres intitulé : Sources de ressources financières et les modes de financement bancaire des , ce chapitre a intéressé globalement sur les banques : leur définition et leur création et aux objectifs mêmes que pris en compte dans la gestion des ressources disponibles , en plus de différentes sources invoquées par la banque dans la création des sources de financières , qui est divisé en sources internes et autres externes. Enfin, les modes de financement fournis par les banques. Le deuxième chapitre, intitulé : financement bancaire pour les petites et moyennes entreprises. Il s’intéresse aux petites et moyennes entreprises et la mise en évidence surtout sur le concept et les difficultés qu’il l’ entoure et les différents critères pris en considération dans leur détermination , en plus leurs caractéristiques et formes prises et les problèmes rencontrés entraver sa progression et de réduire leur compétitivité ainsi dans ce chapitre parait l’importance de la contribution des petites et moyennes entreprises dans l’économie nationale , ce chapitre s’intéresse également aux normes bancaires de subventions des petites et moyennes entreprises en étudiant au début la demande du client jusqu’à la décision de financement et de le suivre. Et dans le dernier point, ce chapitre a abordé les coûts des différents modes de financement bancaire pour les moyennes et petites entreprises. La partie pratique a été intitulé : étude de cas de banque de l’agriculture et du développement rural, l’Agence de Msila et Al Baraka Bank Algérie, ce chapitre représente une projection pratique de la première et de la deuxième parties car il contient une étude des deux banques. la première banque a été étudiée sous plusieurs points la première présentation générale de la Banque , le second présentation de l’Agence de Msila et le troisième point contient les types des fonds octroyés par l’Agence pour les petites et moyennes entreprises , le quatrième points basé sur l’étude des politiques menées par l’agence de financement des petites et moyennes entreprises le cinquième point inclus une étude pratique sur un projet proposé par l’agence , le dernier point comporte une évaluation de la stratégie financière utilisée par la Banque pour le financement des petites et moyennes entreprises . La deuxième banque choisie Al Baraka Bank Algérie a été étudié en accord avec les points utilisés dans l’étude de la première banque. Abstract: the main these focused on the following question what is the impacts of Islamic bank’s funding on small and medium-sized enterprises? And depends on the posed dilemma this study is divided into two parts; the theoretical part and the practical one. The theoretical part is separated into two chapters. The first chapter entitled sources of financial resources and bank financing formulas. This chapter dealt with general view about the banks starting from their definition, their foundation, getting to the goals of the banks and their strategies in steering their available funds. In addition to the different resources that the banks depend on in forming their financial sources and they are divided into two types; internal resources and external ones. Lastly, modes of financing provided by banks. The second chapter entitled: bank financing institutions small and medium-sized. This chapter dealt with general view about the small and medium sized enterprises spotting on their definitions, characteristics, problems and their forms. In addition to their impacts on the development of the national economy. This chapter dealt also with the criteria for granting bank financing for Institutions small and medium-sized, starting from the study the demand of the clients getting to the decision-making and follow-up funding. As the last point in this chapter is the different costs of bank financing formulas for institutions small and medium-sized. The practical part entitled: a study the case the Bank of Agriculture and Rural Development; agency of M’sila and the Algeria Baraka Bank. This part is a practical projection for the first and the second chapter. It contains a study for the two previous mentioned banks. The study of the Bank of Agriculture and Rural Development in general and the agency of M’sila as a sample. This chapter also contains types of funds granted by the agency for the small and medium sized enterprises, also the followed strategies from the bank for funding the small and medium sized enterprises. The last point of this part dealt with a practical study on a project funded by the previous mentioned agency and an assessment of funding strategy followed by the financing bank to fund the small and medium sized enterprises. The same previous points of the practical part are applied on the Algerian Baraka Bank. Date de soutenance 13/11/2013 Cote 346.08.18 Pagination 325 ص Illusatration نسخة مجلد Format 30سم Notes نسخة ورقية +قرص مظغوط Statut Soutenue